航班延誤險(xiǎn)新增免責(zé)條款 法律專家：不應(yīng)片面加重消費(fèi)者責(zé)任

在日前由四川省保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益委員會(huì)、成都市律師協(xié)會(huì)金融與保險(xiǎn)法律專業(yè)委員會(huì)及刑事法律專業(yè)委員會(huì)舉辦了“航空延誤險(xiǎn)法律問題”研討沙龍上，針對(duì)近期部分保險(xiǎn)公司為“航班延誤險(xiǎn)”新增的免責(zé)條款，有法律專家指出，部分免責(zé)條款片面加重消費(fèi)者責(zé)任，值得商榷。

保險(xiǎn)公司“亡羊補(bǔ)牢”

日前，江蘇省南京市公安局鐘鼓樓公安分局成功偵破一起航班延誤保險(xiǎn)詐騙案。嫌疑人李某使用自己的和其以購買理財(cái)為由從親朋好友處騙來的身份信息和銀行卡信息用于購買機(jī)票和延誤險(xiǎn)。在購買航班之前，會(huì)對(duì)航班和當(dāng)?shù)靥鞖膺M(jìn)行分析，在網(wǎng)上綜合評(píng)論找一些延誤率非常高的航班，起飛的時(shí)候看天氣，再去購買航班對(duì)應(yīng)的延誤險(xiǎn)。一旦航班出現(xiàn)延誤，便開始向保險(xiǎn)公司索賠。從2015年至今，李某通過購票虛構(gòu)行程，在近900次延誤航班中獲得了高達(dá)300多萬元理賠金。

案件披露后在民航和保險(xiǎn)業(yè)界都產(chǎn)生了強(qiáng)烈反響。據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，多家保險(xiǎn)公司的航班延誤險(xiǎn)產(chǎn)品為此增加了一條免責(zé)條款，如果投保人投保時(shí)，已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任。

免責(zé)條款片面加重消費(fèi)者責(zé)任

中銀(成都)律師事務(wù)所律師黃少扉認(rèn)為，關(guān)于航班延誤險(xiǎn)，一些保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款值得商榷。如有的航班延誤險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的“責(zé)任免除”規(guī)定“任何情況下被保險(xiǎn)人持有的客票狀態(tài)為退票、改簽、作廢、失效的”。這個(gè)條款對(duì)消費(fèi)者非常不公平。如果航班已經(jīng)發(fā)生延誤，而且還要延誤多久也屬未知，消費(fèi)者對(duì)此不確定狀態(tài)無能為力，如果有緊急情況的消費(fèi)者為了少耽誤時(shí)間選擇改簽或者退票后重新買別的航班，就有可能被保險(xiǎn)公司拒賠。這樣的消費(fèi)者實(shí)際上損失是多方面的，一是延誤耽誤的時(shí)間，二是改簽或臨時(shí)買別的航班多付出的差價(jià)。但按照這個(gè)責(zé)任免除條款，任何情形下的改簽或退票都不予賠償，這是明顯加重了消費(fèi)者責(zé)任，并且還限制了消費(fèi)者選擇減少損失的權(quán)利。

還有“免責(zé)條款”規(guī)定“被保險(xiǎn)人預(yù)定的航班于預(yù)定起飛時(shí)間前已經(jīng)被宣告取消的”。

通常，航班宣告取消是因?yàn)閻毫犹鞖獾惹樾?，在登機(jī)前就早已宣告了延誤，預(yù)計(jì)惡劣天氣無好轉(zhuǎn)跡象后，才會(huì)宣告取消。取消后，要么退票，要么改簽若干小時(shí)后或第二天航班?？陀^上，航班取消對(duì)消費(fèi)者的時(shí)間損失以及所帶來的其他一系列損失比普通延誤的損失更大，但在此卻成了保險(xiǎn)公司的免責(zé)事由。

類似這樣的免責(zé)條款都是在免除保險(xiǎn)公司的責(zé)任，加重消費(fèi)者的責(zé)任，對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理。消費(fèi)者應(yīng)該大膽地維護(hù)自己的權(quán)利，向有關(guān)行政部門或消協(xié)組織進(jìn)行投訴舉報(bào)。

相關(guān)鏈接：

航班延誤險(xiǎn)的前世今生

據(jù)黃少扉介紹，航班延誤的提法最早可以追溯到1929年出臺(tái)的《統(tǒng)一國(guó)際航空運(yùn)輸某些規(guī)則的公約》(通稱華沙公約)，該公約中首次提出了“航班延誤”這一概念，隨后歷經(jīng)數(shù)十年的發(fā)展，直至2004年才由歐盟261條(EU261)建立了關(guān)于航班拒載、取消或延誤時(shí)對(duì)旅客賠償和提供幫助的新規(guī)則。

我國(guó)首個(gè)航班延誤險(xiǎn)，是由春秋航空公司與大眾保險(xiǎn)公司于2012年4月1日聯(lián)合推出的航班延誤保險(xiǎn)。由于航空延誤的推出，帶動(dòng)了春秋航空機(jī)票的熱銷。不少國(guó)內(nèi)航空公司看到“第一個(gè)吃螃蟹”的公司獲利也相繼推出類似保險(xiǎn)產(chǎn)品，航班延誤險(xiǎn)迅速覆蓋整個(gè)民航運(yùn)輸領(lǐng)域。但從2017年開始，國(guó)內(nèi)許多保險(xiǎn)公司對(duì)延誤險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行下架并對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，究其主要原因是航班延誤險(xiǎn)賠償太多，保險(xiǎn)公司所面臨的賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其收到的保費(fèi)。

隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息越來越發(fā)達(dá)，乘客通過軟件來預(yù)測(cè)航班延誤的準(zhǔn)確率越來越高，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付概率加大。作為一款在乘客航班延誤時(shí)，對(duì)乘客進(jìn)行金錢補(bǔ)償?shù)?ldquo;安慰”險(xiǎn)種，在科技可以較為準(zhǔn)確預(yù)估航班延誤的今天，乘客有大概率“中獎(jiǎng)”獲賠，保險(xiǎn)公司的“對(duì)賭”失敗的風(fēng)險(xiǎn)在不斷的增加。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，航班延誤險(xiǎn)其實(shí)已經(jīng)成為了一個(gè)雞肋項(xiàng)目，食之無味，棄之可惜。