同步錄音錄像可防“存款變理財(cái)”

銀行投資理財(cái)產(chǎn)品花樣迭出，客戶因虧損與銀行產(chǎn)生糾紛的情況時(shí)有發(fā)生。今后，這種理財(cái)糾紛恐難再“扯皮”。8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程同步錄音錄像。

銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品，以及代銷理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行專區(qū)銷售，銷售過(guò)程同步錄音錄像，這是針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售亂象施出的重拳。近年來(lái)，銀行自營(yíng)理財(cái)及代銷理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，產(chǎn)品種類逐步增多，規(guī)模不斷擴(kuò)大，復(fù)雜性日益提升，銀行間競(jìng)爭(zhēng)也在加劇，違規(guī)操作現(xiàn)象日益增多。比如前不久，四川彭州的鄧女士將一家人辛苦掙來(lái)的5萬(wàn)元錢拿去存銀行，本想存?zhèn)€2-3年定期，可辦完手續(xù)后拿到手的不是一份存款憑據(jù)，而是一份某保險(xiǎn)公司20年保險(xiǎn)期限的保險(xiǎn)單。這便是一種私售“飛單”，屬于典型的欺詐銷售行為。

而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行專區(qū)銷售，銷售過(guò)程同步錄音錄像，則有助于防范存款“秒變”保險(xiǎn)單等現(xiàn)象，有助于維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)銀行無(wú)論是存款，還是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，都擁有任何人不可剝奪的知情同意權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，這些合法權(quán)益不容遭到非法侵害。銀行員工即使有理財(cái)產(chǎn)品銷售壓力，會(huì)主動(dòng)向客戶推薦一些理財(cái)產(chǎn)品，但辦不辦理那些理財(cái)產(chǎn)品，必須征求并尊重客戶的意愿，而不能以誤導(dǎo)甚至欺騙的方式，讓消費(fèi)者在無(wú)意間“踩雷”，甚至落得個(gè)錢財(cái)兩空。

在銷售理財(cái)產(chǎn)品未實(shí)行同步錄音錄像之前，每當(dāng)有誤導(dǎo)銷售、私自銷售理財(cái)產(chǎn)品等糾紛時(shí)，銀行總會(huì)如是辯解：那是消費(fèi)者真實(shí)意愿下的自主選擇，銷售人員并沒(méi)有誤導(dǎo)消費(fèi)者，更沒(méi)有欺騙消費(fèi)者。即使最終鬧上了法庭，消費(fèi)者認(rèn)為銀行人員存在誤導(dǎo)、欺騙，令其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的意思表示不真實(shí)，仍要由消費(fèi)者承擔(dān)舉證責(zé)任，證明銀行人員有上述行為，否則很難認(rèn)定銀行存在違法行為。這也是一些銀行工作人員有底氣做出欺詐銷售行為的原因所在。而實(shí)施專區(qū)銷售、“雙錄”管理之后，這一切則變得有據(jù)可查了。

可以說(shuō)，理財(cái)銷售過(guò)程須同步錄音錄像，對(duì)消費(fèi)者而言可以降低維權(quán)成本——一旦產(chǎn)生糾紛，可以要求調(diào)出看得見(jiàn)、聽(tīng)得清、記得住、查得到的“雙錄”證據(jù)；對(duì)監(jiān)管部門而言，則可以提高監(jiān)管效率——專區(qū)銷售、“雙錄”管理是一項(xiàng)硬性約束，有利于厘清銀行與消費(fèi)者的責(zé)任，維護(hù)公平、公正的市場(chǎng)環(huán)境；對(duì)于銀行而言，則減少了違規(guī)操作空間，只能老老實(shí)實(shí)做業(yè)務(wù)，理財(cái)銷售業(yè)績(jī)勢(shì)必受到影響，那么，它們極可能陽(yáng)奉陰違，常態(tài)化監(jiān)管更要跟上，雖然技術(shù)手段可以提高監(jiān)管效率，但并不意味著可以放松監(jiān)管。