財商教育助小鬼當(dāng)家 三步培養(yǎng)健康金錢觀

25萬元能花多久?家住上海的13歲女孩小蘇(化名)只“撐”了兩個月!今年2月，一則“13歲少女用媽媽手機給主播打賞25萬”的消息在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳。上海女孩小蘇以學(xué)習(xí)為由，用媽媽的手機偷偷給男主播打賞，兩個月花了25萬元。

無獨有偶，日前?？谑械沫h(huán)衛(wèi)工李女士發(fā)現(xiàn)自己的微信錢包竟有近4萬元的轉(zhuǎn)賬支出，詢問后才發(fā)現(xiàn)是兒子小王將錢打賞給了某直播平臺的一名游戲主播。

為何有些小孩“視金錢如糞土”?在理財專家看來，這是從小缺乏財商教育和金錢意識造成的惡果。專家呼吁：兒童財商教育刻不容緩。

兒童缺乏金錢意識

在《中國孩子的金錢教育》一書中，有一個例子。

某經(jīng)濟學(xué)家問一個孩子：“你知道錢是什么嗎?”孩子：“我知道啊，就是一張張紙。”

經(jīng)濟學(xué)家：“那你知道這些紙是怎么到你手上的嗎?”孩子：“知道啊，過年的時候，會有壓歲錢;過生日的時候，也會有錢。反正每次過年和過生日，我都可以拿到錢。”

只要過年過生日，就能有錢，既然錢是這么輕松得來的，花起來自然也沒有感覺，反正到過年和生日那天又會有。經(jīng)濟學(xué)家楊長江分析認為，很多孩子花錢大手大腳，其實這不是鋪張浪費，而是沒有金錢觀念，因為在孩子腦子里，根本就沒有浪費這個意識。

值得注意的是，許多家長總是一邊抱怨孩子消費居高不下，一邊又心甘情愿地為孩子掏腰包。

挖財記賬近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年有娃家庭在孩子身上的平均花費高達31859元，其中玩具消費為1804元，較2015年增長30%。

江蘇南京市鼓樓區(qū)的張女士坦言，作為一個80后媽媽，她一直倡導(dǎo)的是“孩子開心最重要”的教育理念。每次幼兒園里小朋友得了好的玩具，她就不忍心自己的孩子比別人少，盡量會滿足孩子的要求，但是久而久之，孩子就染上了攀比的壞毛病。

不過，在挖財?shù)膶＜铱磥?，孩子染上的不僅是攀比的陋習(xí)，還有不正確的金錢觀。

機構(gòu)發(fā)力財商教育

正是看到了少兒財商教育的短板，近年來各大金融機構(gòu)也爭相熱推少兒財商教育服務(wù)。

記者了解到，招商銀行是較早引入系統(tǒng)少兒財商教育的金融機構(gòu)。針對該行“金葵花”客戶子女的財商教育課堂，今年已是開辦第7個年頭了。除招行外，交行總行也聯(lián)合心理學(xué)家張怡筠打造《小小金融家》財商課堂，工行在全國范圍內(nèi)啟動了為期三個月的少兒財商教育親子課堂活動，中信、浦發(fā)等銀行也有類似課程。

保險方面，富德生命人壽推出少兒財商教育項目“智慧小海豚”，讓財商教育從娃娃起步。太平人壽也開展了“少兒TMBA財商訓(xùn)練營”活動，幫助孩子們提高財商水平。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也開始發(fā)力少兒財商教育。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺紫馬財行就聯(lián)合佰特教育共同開展由國際兒童及青少年教育聯(lián)盟(CY-FI)發(fā)起的國際理財周系列公益活動，為適齡兒童及青少年提供“小小財商達人”系列科普知識講座，通過普及金融理財常識，鼓勵兒童和青少年了解貨幣、財富、儲蓄、增值等財商知識，幫助他們成長為有理想、負責(zé)任、高財商的新一代公民。

據(jù)悉，一些中小學(xué)也開始將財商教育看作是培養(yǎng)學(xué)生綜合素養(yǎng)的一個不可或缺的環(huán)節(jié)。作為深圳市最早開設(shè)財商教育課程的學(xué)校之一，深圳市前海港灣小學(xué)的財商課不僅日趨完善，而且近日還和網(wǎng)校合作，通過網(wǎng)絡(luò)讓更多人接觸到這門課程。

三步培養(yǎng)健康的金錢觀

開展財商教育，當(dāng)然離不開家庭的努力。與我國父母集中于給孩子創(chuàng)造富裕的物質(zhì)條件不同，國外不少父母很早就開始對兒童進行財商教育。法國孩子三四歲剛學(xué)會“數(shù)”的概念時，就被教育認識錢幣、購買、消費等金融名詞，到十歲時就會擁有獨立的銀行賬戶，開始培養(yǎng)“計劃用錢”的理財本領(lǐng)。

挖財理財專家表示，家長們要采用一些實際行動來教育孩子，讓孩子擁有健康的金錢觀。這一過程可以分三步走：一是培養(yǎng)孩子的金錢主人翁意識，養(yǎng)成取舍的能力;二是讓孩子明白錢不是最重要的，分享與合作的收獲會更多;三是啟蒙孩子的理財意識，建立目標(biāo)和記賬。“建立孩子金錢觀的第一步是讓孩子明白錢的意義，培養(yǎng)他們的主人翁意識。用一些小游戲讓孩子體驗到擁有錢帶來的好處。”挖財理財專家說，在培養(yǎng)了孩子的金錢主人翁意識之后，許多孩子會走入一個過分注重金錢的誤區(qū)，變成“小小守財奴”。

挖財理財專家認為，這一階段需要在弱化金錢的意義的同時，引入另一件事，分享和合作的所得會比金錢購買的所得更有意義。

在合理認識金錢的價值和意義之后，接下來就要讓孩子形成記賬習(xí)慣，但記賬的根本并不在于記賬本身，而在于培養(yǎng)他們規(guī)劃金錢的能力。與之搭配，要注意樹立孩子的目標(biāo)意識。例如，家長可以和孩子一起制定一個買玩具的小目標(biāo)，然后每天通過和孩子做一次財務(wù)整理，把每天省下來的錢用作買玩具的基金，完成目標(biāo)之后，孩子們會體會到理財?shù)目鞓?，從而樹立他們的理財觀。

●你知道嗎

猶太人如何讓小孩學(xué)會“錢規(guī)則”

猶太人有著世界第一經(jīng)商民族之稱，也是最重視孩子理財教育的民族。他們有著非常獨特且成系統(tǒng)化的理財教育體系，并涌現(xiàn)出一大批金融大鱷和財富巨人，如大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索羅斯、摩根家族、雷曼兄弟等。

那么，猶太人是如何讓小孩學(xué)會“錢規(guī)則”的呢?我們來看看猶太孩子在成長過程中經(jīng)歷了哪些財商教育。

在猶太家族中，孩子一周歲的時候，父母都會把股票當(dāng)禮物送給孩子，這是猶太家族的慣例，也是猶太父母對孩子獨特的理財教育。其目的很簡單，讓孩子從小就接觸金錢，認識錢，了解錢。

當(dāng)孩子有了初步的金錢概念之后，猶太父母會給孩子制定詳細的理財教育規(guī)劃：

3歲，開始辨別硬幣和紙幣;5歲，知道錢可以用來購買任何他們想要的東西，并知道錢是怎么來的;7歲，能看懂價格標(biāo)簽，并懂得“錢能換物”的理財觀念;8歲，通過額外的工作掙錢，并把錢存在銀行賬戶里，初步培養(yǎng)勞動掙錢和存錢的意識;10歲，有意識地省錢，以便后續(xù)進行更大項目操作，例如旅行;11歲，制定兩周以上的開銷計劃;12歲，制定需求計劃，并懂得正確的銀行術(shù)語;13-15歲，嘗試安全的投資工具和服務(wù)，懂得如何進行預(yù)算、儲蓄和初步投資;16-17歲，學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)濟基礎(chǔ)知識，關(guān)注市場消息，了解金融工具及其衍生品。

孩子是天生喜好玩樂的，如果枯燥地給孩子說教經(jīng)濟知識，孩子們必然反感。猶太人喜歡通過設(shè)計一些小游戲，來加強孩子們的金錢意識，并懂得金錢邏輯。例如最近非常流行的“大富翁”游戲，便是一類非常好的理財教育的游戲。

而且，與中國傳統(tǒng)文化里“義利對立”的財富觀念不同，猶太人認為金錢和道德本就是一體的。猶太人建立了“有償回報機制”，即孩子們幫助父母做家務(wù)，就可以獲得報酬。通過這種財商教育，讓孩子更能體會勞動的價值，懂得珍惜勞動成果。

此外，猶太人理財教育最重要的一點是，培養(yǎng)孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是延期滿足自己的欲望，以追求未來更大的回報。