消費(fèi)者理財(cái)消費(fèi)如何警惕老騙局和新套路

在大部分人的眼中，銀行理財(cái)產(chǎn)品是目前市面上最安全可靠的，他們都愿意將自己的資金存放在銀行。擁有超高信用背書的銀行，豈有不信的道理。然而，近期卻傳出民生銀行北京分行涉嫌理財(cái)騙局，涉案金額高達(dá)30億元，牽扯上百人受騙。據(jù)悉，是該支行管理層違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿，相當(dāng)于客戶憑空套了30億的貸款出來。事件一經(jīng)曝光立刻引來了廣泛關(guān)注，大家紛紛感嘆，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)越來越大。所以，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為百姓理財(cái)最為關(guān)注的話題。

理財(cái)消費(fèi)存在四大坑

信用卡盜刷靠“自救”

“您尾號(hào)為XXXX的信用卡在海外網(wǎng)站消費(fèi)3998美元。”許多信用卡用戶收到此類短信提示時(shí)才意識(shí)到自己遭遇了信用卡海外盜刷。但當(dāng)持卡人致電銀行要求取消支付時(shí)，銀行卻表示沒有權(quán)利單方面取消。持卡人只能通過凍結(jié)卡片、向警方報(bào)案甚至用ATM機(jī)取現(xiàn)等“自救”行為證明卡在身邊，而后向銀行和警方提供護(hù)照信息、出入境記錄、個(gè)人聲明等材料，相關(guān)流程繁瑣且耗時(shí)日久，許多人仍無法完全追回?fù)p失。

應(yīng)對(duì)：當(dāng)前銀行卡盜刷事件頻發(fā)，這是還在不斷上演的老騙局。但是相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)或條例仍未出臺(tái)。消費(fèi)者應(yīng)提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，境外刷卡消費(fèi)時(shí)及時(shí)保管好卡片和個(gè)人信息，并通過向銀行申請(qǐng)關(guān)閉海外無卡支付、購買“盜刷險(xiǎn)”等方式提前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

存款一不留神變理財(cái)

走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)要求存款，卻被客戶經(jīng)理拉著推銷理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄存單不經(jīng)意間就買成了保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、基金專戶甚至券商資管計(jì)劃等等，而大量此類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資標(biāo)的完全不同，且結(jié)構(gòu)復(fù)雜。部分銷售人員在推薦過程中大談收益避談風(fēng)險(xiǎn)，令許多投資者蒙受不必要的虧損。

應(yīng)對(duì)：有關(guān)部門的監(jiān)管，有望使得市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品回歸簡(jiǎn)單、透明，遏制資管產(chǎn)品層層嵌套、無序加杠桿等行為。對(duì)于投資者來說，也需保持警惕，遇到所謂的高收益產(chǎn)品時(shí)切忌盲目跟風(fēng)，冒險(xiǎn)投資。

自動(dòng)續(xù)保強(qiáng)行“被保險(xiǎn)”

原本只買了一年的短期醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，合同到期后，依舊被保險(xiǎn)公司從賬戶上自動(dòng)劃走保費(fèi)，再度“被保險(xiǎn)”一年。許多投保人在保險(xiǎn)到期后仍會(huì)被保險(xiǎn)公司以此“套路”來自動(dòng)續(xù)保。

事實(shí)上許多短期消費(fèi)類保險(xiǎn)的服務(wù)指南中“隱藏”著這樣的條款：“投保人在消費(fèi)期滿日的10天前，未以書面形式向本公司做不續(xù)保的通知，且在消費(fèi)期滿日后10天前交足下一期的保險(xiǎn)費(fèi)視為本合同自動(dòng)續(xù)保”。

應(yīng)對(duì)：面對(duì)這類新式“套路”，消費(fèi)者一定要看清此類條款，如果用戶不想續(xù)保，一定要向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，并且專門辦理一張交保費(fèi)的銀行卡，避免卡內(nèi)余額被自動(dòng)劃轉(zhuǎn)而可能引起的長(zhǎng)期續(xù)保問題。

現(xiàn)貨交易“忽悠”多

“您對(duì)投資理財(cái)有興趣嗎?我平臺(tái)提供現(xiàn)貨原油、外匯交易，開戶即送體驗(yàn)金”。近年，民間現(xiàn)貨交易平臺(tái)的電話推銷日益泛濫，從黃金白銀到原油外匯，再到如今的票據(jù)、比特幣、郵幣等。老騙局還在不斷上演，新式“套路”又輪番登場(chǎng)。所謂“低門檻、高收益”的創(chuàng)新投資，實(shí)則是大量地下平臺(tái)利用虛擬交易軟件炮制出的投資品走勢(shì)行情，完全不與真實(shí)的國際市場(chǎng)行情接軌，通過讓投資者大規(guī)模虧損來達(dá)到騙錢的目的。

應(yīng)對(duì)：今年初，相關(guān)監(jiān)管部門展開了新一輪的交易場(chǎng)所清理整頓，重拳指向此類違法違規(guī)騙局，如貴金屬、原油類商品交易場(chǎng)所涉嫌非法期貨活動(dòng)，郵幣卡類交易場(chǎng)所涉嫌市場(chǎng)價(jià)格操縱等，誘騙大量不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者參與投資。

個(gè)人理財(cái)提防三大陷阱

不要一味追求高收益

理財(cái)指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保值、增值為目的;如果想通過理財(cái)迅速發(fā)財(cái)，是很容易忽視風(fēng)險(xiǎn)，成為被套對(duì)象的。

實(shí)際收益不等于預(yù)期年化收益

很多理財(cái)產(chǎn)品是浮動(dòng)收益，但是會(huì)標(biāo)最高預(yù)期收益率進(jìn)行宣傳，誤導(dǎo)用戶進(jìn)行購買。比如最高可能是9%，直接對(duì)外宣傳可以獲得9%的收益，而實(shí)際用戶卻無法獲得。所以，大家在關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要了解這款產(chǎn)品的屬性，如果看著高息就往里跳，時(shí)間成本可能就會(huì)很高，還達(dá)不到預(yù)期的效果。

不注意分散風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)一詞有兩個(gè)方面，一方面是分散投資，可以用一句俗語概括，“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”。所有資金集中在一個(gè)產(chǎn)品中，極易變成理財(cái)悲劇，一損俱損，一榮俱榮。另一方面是，風(fēng)險(xiǎn)和收益要平衡。用一句圈內(nèi)老話來概括就是，“高收益一定高風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)不一定高收益”。

建議大家將資產(chǎn)進(jìn)行不同的，銀行里存一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)放一點(diǎn)，股市也投資一點(diǎn)，這樣可以在保障收益的同時(shí)，獲得一個(gè)更優(yōu)的回報(bào)。