中行、民生等5家銀行違法違規(guī)被罰

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了20張罰單，依法對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行中國(guó)有限公司等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人作出行政處罰，合計(jì)罰沒(méi)金額38789萬(wàn)余元。記者注意到，處罰日期為2023年2月16日，這是銀保監(jiān)會(huì)今年開(kāi)出的首批罰單。

銀保監(jiān)會(huì)方面表示，現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，上述金融機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行總行罰款1600萬(wàn)元，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)民生銀行總行違法所得進(jìn)行沒(méi)收并處罰款6672.462萬(wàn)元，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)渤海銀行總行罰款430萬(wàn)元，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。對(duì)建設(shè)銀行、渣打中國(guó)開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行總行違法所得進(jìn)行沒(méi)收并處罰款7341萬(wàn)余元，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)罰款12550萬(wàn)元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰；對(duì)渣打中國(guó)總行違法所得進(jìn)行沒(méi)收并處罰款3625萬(wàn)余元，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)罰款1340萬(wàn)元。

記者梳理銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息公開(kāi)表，發(fā)現(xiàn)上述罰單多與小微貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、理財(cái)、信用卡等領(lǐng)域相關(guān)，涉及違規(guī)放貸、信貸資金挪用、向放貸客戶轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用及違規(guī)收費(fèi)、違規(guī)借貸搭售理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不符合監(jiān)管規(guī)定、對(duì)信用卡異常交易行為監(jiān)控不力導(dǎo)致頻繁套現(xiàn)、個(gè)人消費(fèi)貸款未按約定用途使用等違法違規(guī)行為。其中，在亂收費(fèi)方面，渣打中國(guó)總行涉及重復(fù)收費(fèi)、未按照規(guī)定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露并違規(guī)收取費(fèi)用、服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、違反規(guī)定收費(fèi)等4項(xiàng)違規(guī)行為。

對(duì)此，5家銀行均回應(yīng)稱(chēng)，此次處罰是基于2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)檢查中所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題作出的，目前已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將依法從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。