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民安保險被指濫用條款涉嫌欺詐

2011年06月24日 17:34????信息來源:http://www.cqn.com.cn/news/xfpd/szcj/dflb/431058.html

“我買的是境外旅游險,在國外出險治療卻以國內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)賠付。”近日,民安保險的客戶杜先生在向記者介紹他的遭遇時顯得很茫然,并質(zhì)疑該保險公司的這一賠付行為是濫用條款借故少賠付,涉嫌欺詐。

今年3月初,杜先生在前往法國辦理簽證時投保了一份民安保險提供的《民安(中國)境外旅行意外傷害、醫(yī)療及緊急救援保險憑證簽證計劃》,這一計劃提供了身故、殘疾、燒傷、意外醫(yī)療、急性病醫(yī)療等多項保險責(zé)任,其中設(shè)定急性病醫(yī)療賠付上限為16萬元(人民幣),保險期限為10天。

這一看似為杜先生出境提供全面保障的保險計劃,在理賠過程中卻出現(xiàn)了“變故”。據(jù)介紹,杜先生在境外旅游期間發(fā)病,3月6日在法國當(dāng)?shù)蒯t(yī)院實施膽囊切除手術(shù),支付醫(yī)療費(fèi)約2萬歐元(折合人民幣約為18.9萬元),依據(jù)所投保單,杜先生將從民安保險獲得16萬元理賠金。然而,杜先生回國辦理理賠時,民安保險表示將依照國內(nèi)治療該急性病1.8萬元的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金,這意味著其中約17萬元費(fèi)用將由杜先生自己承擔(dān)。

“按照行業(yè)慣例,應(yīng)在賠付限額內(nèi)對實際醫(yī)療支出進(jìn)行全額或比例賠付,而不應(yīng)參照國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn),否則就失去境外投保的意義了。”保險專家如是認(rèn)為。多數(shù)開展境外旅游險業(yè)務(wù)的保險公司人士也表示,應(yīng)該以出險地醫(yī)療費(fèi)用計賠。

“公司承認(rèn)我此前沒有病史,也承認(rèn)我這次是急發(fā)病,但卻要按照國內(nèi)三甲醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)賠付。”杜先生對此表示不解,“如果在國內(nèi)賠付,我可以通過社會醫(yī)保解決。而民安保險相關(guān)理賠人員則解釋,理賠以保單條款為準(zhǔn)。”

記者查閱杜先生所投保險計劃的相關(guān)條款發(fā)現(xiàn),在“急性病醫(yī)療保險金”項下卻列出關(guān)于意外傷害理賠的注釋,如“若被保險人于中國境外、臺灣、香港、澳門地區(qū)發(fā)生意外傷害事故所致的各項醫(yī)療費(fèi)用均參照國內(nèi)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付”。保險分析人士指出,將急性病醫(yī)療與意外傷害醫(yī)療混淆顯示保險條款設(shè)計得不嚴(yán)謹(jǐn),上述注釋不足以成為賠付的依據(jù)。

關(guān)于賠付進(jìn)展,杜先生指出,目前與民安保險正在溝通,試圖通過適當(dāng)提高賠付比例化解糾紛,但何時結(jié)案還不得而知。民安保險在沒有完成理賠流程的同時,也沒有給出拒賠的書面說明,這顯然與新《保險法》的相關(guān)規(guī)定并不相符。

新《保險法》對理賠時限所做出的規(guī)定如,被保險人索賠時,保險公司認(rèn)為被保險人等提供的索賠材料不完整的,應(yīng)“及時一次性書面說明”;并要求保險公司在收到索賠申請后,應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)做出核定(除另有約定外),如果明確了屬于理賠范圍的,要在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款,不屬于保險責(zé)任的,要在核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。目前杜先生理賠案距出險理賠已超過3個月。

對此,上述民安保險人士承認(rèn)確實已超出這一時限,但表示在這個過程中公司一直在與被保險人溝通,從來沒有間斷過,并表示目前正在國外進(jìn)行調(diào)查,將在最近給出賠付方案。