專家提醒消費者謹(jǐn)防保險公司10大霸王行為

保險霸王條款讓很多消費者對保險理賠難有切膚之痛。從事理賠實務(wù)的保險專家指出，保險理賠難的一個原因是保險公司的霸王行為，消費者理賠時要提高警惕。

湖北王女士就曾遭遇過保險公司的霸王行為。

王女士的愛人在單位集體出游娛樂時突然大叫兩聲，隨后便不省人事，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診斷為腦干出血，幾天后不治死亡。事件發(fā)生后，旅行社向保險公司報了案。隨后該保險公司人員以辦案的名義收走了病歷等相關(guān)索賠資料。當(dāng)王女士辦完喪事前去理賠時，被告知不屬于保險責(zé)任范圍。王女士在多次交涉無望后，想要回原始資料再打官司，但保險公司卻以該案已拒賠，資料已被其歸檔為由拒絕退還。

這是武漢索佳保險索賠咨詢有限公司總經(jīng)理程華清經(jīng)手過的一個索賠案。“保險公司的行為十分霸道。”他說，這個問題最后在監(jiān)管部門的介入下才得以解決，最終王女士拿到了部分理賠款。

據(jù)了解，理賠資料不退儼然已是保險業(yè)行規(guī)。一位保險業(yè)內(nèi)人士說，所有保險公司接收的理賠資料都會集中到公司后援中心，如果客戶索要，則保險公司只給資料的影印件和復(fù)印件；未結(jié)案的案件，則需要注銷案件或者填寫放棄索賠申請才可以退還資料。“索賠時，需要提交索賠資料，這是合理要求，但保險公司卻將被保險人的原始資料全部收走，而且在很多情況下并不退還，這是明顯的霸王行為。”程華清說。

如果索賠原始資料全部被保險公司收走，被保險人一旦與保險公司產(chǎn)生爭議，或拒賠案件一旦重新找到索賠證據(jù)或理由，將面臨難以重新索賠、即使到法院訴訟也無法提供有效證據(jù)的尷尬境地。更為重要的是，由于索賠資料全部掌握在保險公司手中，如果碰到不良的保險公司或不良的人員，對方完全可以在證據(jù)上隨意修改和補充對自己有利的內(nèi)容，而保險消費者對此卻無可奈何。

除了理賠資料不退還，專家還指出保險公司的其他9大霸王行為。

這些霸王行為包括：是否及時報案由保險公司自己說了算；接到報案不及時查勘，查勘后又不及時定損；現(xiàn)場查勘資料只有經(jīng)辦人員簽字，不出示任何委托手續(xù)或加蓋公章；明知不賠還故意不告知，誤導(dǎo)或干擾被保險人的修理或治療行為；接收資料不打收條，即使打收條也不加蓋公章；無論被保險人是否滿意，均要求其在領(lǐng)取賠款時必須簽下案件賠償責(zé)任終結(jié)書；投保單及投保清單只由保險公司單方保留，且不加蓋保險公司的公章；將“特別約定”變成“特別規(guī)定”，變成保險公司免除自己責(zé)任或約束投保人的“自留地”；保單所附條款字小且密集，不利于投保人了解保險條款的內(nèi)容。

專家提醒，由于沒有理賠經(jīng)驗和法律知識，面對保險公司的專業(yè)人員，保險消費者常常處于弱勢，消費者要么不懂，有時即使知道有問題，也會在保險公司的這些霸王行為和強勢要求下就范，不得不屈從于保險公司的不合理、不公平的霸王規(guī)定和慣例，但這都會給今后的索賠和維權(quán)留下很大隱患。

為有效維護(hù)自身權(quán)益，消費者報案遭拒時應(yīng)強烈要求保險公司立案登記，并要求出具及時報案的憑證；保險公司理賠時只需與原件核對后留下復(fù)印件即可，消費者提交資料，務(wù)必要求對方打收條，加蓋公章；查勘結(jié)果也要注意補蓋公章；消費者在領(lǐng)取賠款時，要注意保險公司的收條上是否有案件賠償責(zé)任已經(jīng)終結(jié)的條款，如果存在，請將以上條文去掉或與保險公司交涉，保留今后發(fā)現(xiàn)新證據(jù)，進(jìn)一步索賠的權(quán)利；投保前認(rèn)真閱讀條款細(xì)則，包括特別約定欄目的條文，如果不同意，要及時與保險公司交涉或退保。