去年以來，金融管理部門加大金融支持擴大內需的力度，推動金融機構、汽車金融企業(yè)、消費金融公司等提升金融服務能力，引導金融機構在風險可控和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展前提下豐富大宗消費金融產(chǎn)品。一系列金融促消費政策的出臺落地，進一步激發(fā)了消費潛力，對擴大內需、鞏固經(jīng)濟回升向好勢頭具有積極意義。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清近日表示，將當期總收入最大可能地轉化為消費和投資，是經(jīng)濟快速恢復和高質量發(fā)展的關鍵，金融服務大有可為。

促消費成效初顯

2月28日，江蘇銀保監(jiān)局出臺10項舉措，助力江蘇省經(jīng)濟率先好轉。其中，優(yōu)化消費領域金融服務排在第二位。

江蘇銀保監(jiān)局要求，銀行業(yè)金融機構要合理增加消費信貸投放，加大消費類綜合金融服務減費讓利力度。保險公司要結合消費場景提供更多個性化保險保障服務，推廣旅行意外險、旅行社責任險、食品安全責任險、營業(yè)中斷險等險種。要主動對接各地消費節(jié)等活動，優(yōu)化文體、娛樂和旅游等場景的消費金融服務，促進服務消費擴容提質。要提升金融對綠色節(jié)能家電、新能源汽車等大宗商品消費的支持促進作用，助推實物消費提檔升級。要積極探索新市民專屬信貸和保險產(chǎn)品，不斷豐富農(nóng)村消費金融產(chǎn)品和服務，助力培育發(fā)展新型消費。要因城施策落實好差別化住房信貸政策，支持符合條件的城市階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，大力支持居民首套房和其他改善性購房需求。要強化以客戶為中心的理念，做好個人住房貸款金融服務。

此前一周，人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關于金融促消費工作十條措施》，從金融支持居民住房消費，擴大汽車及餐飲文旅消費，創(chuàng)新新興消費業(yè)態(tài)金融服務，優(yōu)化消費金融產(chǎn)品和服務體系，做好促消費的支付、保險與數(shù)字人民幣服務5個方面，切實為福建省促消費工作提供強有力的金融支撐。

重慶銀保監(jiān)局也在2月20日會同重慶市金融監(jiān)管局、重慶市商務委印發(fā)《金融支持消費恢復助力擴大內需若干措施》，統(tǒng)籌引導轄區(qū)金融資源，推進消費上臺階。

在金融促消費政策的引導下，各金融機構通過降惠讓利、豐富產(chǎn)品供給等手段，精準發(fā)力，推動消費回暖。

以汽車金融為例，上汽通用汽車金融推出多款金融分期產(chǎn)品，減輕消費者購車的單次付款壓力，助力通用、五菱等品牌汽車銷售。長安汽車金融自去年6月起開展“長安金融購車億享消費節(jié)”活動，面向集團整車全品牌新車客戶發(fā)放最高2688元的金融促銷券，當月累計發(fā)放規(guī)模就高達1.1億元。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會汽車金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計，2022年1—6月，全國汽車金融公司累計發(fā)放汽車經(jīng)銷商貸款3603.98億元，支持批發(fā)車輛超163.34萬臺，為產(chǎn)業(yè)持續(xù)供血；累計發(fā)放汽車零售貸款2709.87億元，支持汽車零售約303.22萬臺，占去年上半年全國新車銷量的四分之一。

新市民金融助力

“我們每天開車十幾個小時，精神緊張、壓力大，政府給我們買了‘安新保’，為我們撐起了一把‘安心傘’。”在浙江溫州市從事網(wǎng)約車服務的張師傅拿著“新業(yè)態(tài)就業(yè)群體·共富安新保”保險手冊感慨道。據(jù)了解，2022年，建設銀行溫州分行、太保產(chǎn)險溫州分公司協(xié)同當?shù)厝肆ι绫＞郑餐怨嫘问较?000余名新業(yè)態(tài)就業(yè)的新市民贈送了21.4億元保額的人身意外險保障。

這是金融服務新市民的一個縮影。2022年3月4日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，金融機構支持新市民產(chǎn)品服務正式拉開帷幕?！吨袊M者報》記者從銀保監(jiān)會了解到，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，銀行保險機構跑步“入局”。截至目前，已推出超3萬個專屬金融產(chǎn)品，交出了一份沉甸甸的為民答卷。

以住房為例。作為全國外來人口第一大省的廣東，新市民人數(shù)超過4000萬人，其中大部分人選擇租房居住。截至2022年末，廣東住房租賃（含保障性租賃住房）貸款余額超700億元，同比增長50%以上，金融支持住房供給力度持續(xù)加大。在山東青島，農(nóng)業(yè)銀行向新入城購置房產(chǎn)的農(nóng)村戶籍新市民發(fā)放“農(nóng)民安家貸”按揭貸款4.63億元，共同借款人范圍擴大到兄弟姐妹，借款人年齡由最高70周歲延長至最高不超過75周歲。

面對新市民多樣化的金融需求，各消費金融公司也通過客群細分、渠道整合、大數(shù)據(jù)應用等技術創(chuàng)新舉措，為新市民群體提供差異化的金融服務。據(jù)了解，中原消費金融除了推出主打線上小額借貸的中原消費金融APP，還針對就業(yè)吸納能力較強的小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)中的客戶群體，推出主打線下大額的APP。

讓新市民放心消費，提升保險保障是其中重要一環(huán)。在河南，多家保險機構推出了無戶籍、年齡和職業(yè)限制的“務工無憂”綜合保險，為進城務工人員及其家庭成員提供風險保障；針對高校學生，還制定了專屬實習期意外險、責任險方案，2022年累計為2780家次職業(yè)院校提供581億元風險保障。

北京大學普惠金融與法律監(jiān)管研究基地副主任顧雷教授在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，新市民金融不僅滿足了新市民多樣化消費需求，而且擴大了以新場景、新服務為特點的“新型消費”，暢通了共同富裕之路，有效提振了國內消費市場發(fā)展。

維護金融消費者權益

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2022年全年我國社會消費品零售總額439733億元，下降0.2%。2023年，金融業(yè)該怎么發(fā)力促消費呢？

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，促進居民消費離不開就業(yè)和收入改善，因此，金融機構需要繼續(xù)落實好已出臺的一攬子紓困、穩(wěn)增長政策和接續(xù)措施，暢通物流和促進有效供給，促進房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展，優(yōu)化進出口貿易金融服務，支持社會領域加快補短板。

除了加大對消費服務市場主體的紓困支持，顧雷表示，金融機構要圍繞養(yǎng)老、家政、健康信息和網(wǎng)絡綠色、旅游休閑、教育、文化、體育、農(nóng)村等新消費領域，加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，滿足不同客戶多樣化的消費信貸需求。優(yōu)化場景消費貸款服務，提高個人消費信貸便利性。同時，為新畢業(yè)大學生、進城務工人員、新引進人才以及社會低收入群體提供普惠型小額消費信貸服務，讓數(shù)量龐大的新市民能夠有錢消費。此外，金融機構要主動對接連鎖商貿流通企業(yè)、大型商超、電子商務平臺、物流公司下沉農(nóng)村地區(qū)，提供專項助農(nóng)資金支持，加大中長期涉農(nóng)貸款投放，讓更多農(nóng)戶、涉農(nóng)機構、農(nóng)村個體工商戶敢貸、能貸和愿貸，逐步提升農(nóng)村地區(qū)消費指數(shù)。

“要嚴格規(guī)范金融產(chǎn)品銷售管理，強化風險提示和信息披露，大力整治虛假宣傳、誤導銷售、霸王條款等問題，依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全，守護好廣大人民群眾錢袋子，讓廣大消費者能放心消費。”顧雷說。

記者注意到，2023年，金融監(jiān)管部門積極出臺了一系列監(jiān)管政策，涉及降低金融利率水平、發(fā)行金融債券、消費者權益保護三大方面。目前，各項消費貸產(chǎn)品利率下行進入“3”時代，降低了消費信貸成本，有效促進消費增長。汽車金融公司、消費金融公司通過發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、小額信貸等方式，建立了多元化融資渠道，有利于擴大業(yè)務惠及更多消費者。

銀保監(jiān)會相關負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將督促銀行機構合理增加消費信貸，鼓勵保險機構為各類消費場景提供個性化的保險保障產(chǎn)品。同時，繼續(xù)做好新市民金融服務，創(chuàng)新符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品，激發(fā)重點消費領域活力。